Studiefinanciering | Studieschuld | wat je zéker moet weten

Studiefinanciering | Studieschuld | Wat je zéker moet weten

Studeer je of ben je net afgestudeerd?

Heb je tijdens je studie gebruikgemaakt van Dienst Uitvoering Onderwijs (DUO) en daardoor een studieschuld opgebouwd? Dat is heel normaal — en veel studenten weten niet precies hoe zo’n schuld werkt. Soms vallen studenten zelfs onder twee terugbetalingsregelingen!

Om het overzichtelijk te maken, staan hier de belangrijkste punten op een rij.

Waar kan ik mijn studieschuld bekijken?

Log in op ‘Mijn DUO’ op de website van DUO om te zien:

• hoeveel schuld je hebt

• wat je nu terugbetaalt

• hoe je schuld zich waarschijnlijk ontwikkelt

Hoe is mijn studieschuld opgebouwd?

Dat hangt af van je opleiding én welk stelsel voor jou geldt: nieuw of oud.

Nieuw stelsel (vanaf ongeveer 2015):

Bij een hbo- of wo-opleiding bestaat je studieschuld meestal uit:

• een lening

• het studentenreisproduct (studenten-OV)

• de aanvullende beurs (als je er recht op hebt)

• eventueel een collegegeldkrediet

Oud stelsel (voor 2015):

De schuld kon bestaan uit vijf onderdelen:

• de basisbeurs

• het studentenreisproduct

• de aanvullende beurs

• een collegegeldkrediet

• een lening

Mbo-opleidingen:

• Mbo niveau 1 of 2: basisbeurs, reisproduct en aanvullende beurs waren al vaak gift (dus niet terug te betalen).

• Mbo niveau 3 of 4: die beursdelen worden gift als je binnen 10 jaar afstudeert.

Wanneer moet ik mijn studieschuld aflossen?

• Na je afstuderen stop je de studiefinanciering zelf.

• Vanaf 1 januari van het jaar daarna begint de aanloopfase (ongeveer 2 jaar).

• Daarna start het eigenlijke terugbetalen.
  Bijvoorbeeld: ben je afgestudeerd in september 2016? Dan begint de aflossing op 1 januari 2019.

Hoe lang heb ik de tijd om terug te betalen?

• Voor studenten onder het oude stelsel: meestal tot 15 jaar.

• Vanaf studiejaar 2018: maximaal 35 jaar terugbetalen.

• Heb je zowel oude als nieuwe stelselperiode? Dan kun je vaak zelf kiezen onder welke regeling je terugbetaalt.

Wanneer wordt mijn schuld (gedeeltelijk) omgezet in een gift?

• Nieuw stelsel: de aanvullende beurs en het studentenreisproduct kunnen gift worden als je binnen 10 jaar je diploma haalt (en aan andere voorwaarden voldoet).

• Oud stelsel: de basisbeurs, aanvullende beurs en studentenreisproduct kunnen gift worden bij diploma binnen 10 jaar.
  Als je diploma is geregistreerd, wordt het gift-deel meestal in januari van het volgende jaar verwerkt.

Hoeveel moet ik per maand aflossen?

De hoogte hangt af van:

• je totale schuld

• rente-percentage

• je inkomen & draagkracht

• of je een partner hebt

Hoe meer je verdient, hoe hoger je aflossing kan zijn. Een extra aflossing verlaagt je maandbedrag later.

Wat doet rente met mijn studieschuld?

• Er wordt rente berekend op je schuld — en je betaalt ook rente over rente (samengestelde rente).

• Sinds 2024/2025 gelden nieuwe rentepercentages voor terugbetalers. duo.nl+1

• Oud-studenten hebben rente die voor vijf jaar vaststaat (als de periode is aangebroken). duo.nl

Extra of minder aflossen — mag dat?

• Ja, je mag extra aflossen via iDEAL of door je maandbedrag te verhogen.

• Je mag soms ook tijdelijk stoppen met aflossen, maar dan wordt je looptijd verlengd.

• Extra aflossen kan voordelig zijn, vooral als je later een hypotheek wilt.

Wordt mijn schuld geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR)?

Nee — studieschuld bij DUO komt niet in de BKR-register. Maar: sinds oktober 2021 mogen hypotheekverstrekkers wel zien of je een studieschuld hebt. Verzwijgen ervan kan invloed hebben op bijvoorbeeld jouw recht op Nationale Hypotheek Garantie (NHG).

Studieschuld en hypotheek?

Ja: hypotheekverstrekkers kijken met een weegfactor naar je studieschuld: bijvoorbeeld 0,75% van schuld onder oud stelsel of 0,45% onder nieuw stelsel. Dit beïnvloedt hoeveel je maximaal kunt lenen.

Studeren in het buitenland?

Ook dan geldt: je schuld blijft bij DUO (in Nederland). Woon je in een ander SEPA-land, dan kun je blijven aflossen via automatische overmaking; buiten SEPA moet je vaak aparte afstemming doen met DUO.

Context en veelvoorkomende vragen

• Sinds studiejaar 2023/2024 is de basisbeurs weer ingevoerd voor hbo/wo. Rijksfinanciën+2NU.nl+2

• Het maximum aan aanvullende beurs werd verhoogd naar ongeveer € 416 per maand vanaf januari 2024. Rijksfinanciën+1

• Het is belangrijk dat ouders, student en eventueel studentencoach samen kijken naar de financiële situatie — de bijdragen van ouders, de leenruimte en de terugbetalingsmogelijkheden.

Nick (32):“Mijn ouders betaalden alles: mijn studie, de huur van mijn kamer en daarnaast had ik ook ‘stufi’. Ik had geen bijbaantje nodig en heb dus ook niet gewerkt naast mijn studie en heb geen studieschuld. Best wel luxe dus en ook wel fijn!
Maar; ik leerde wel pas de waarde van geld kennen toen ik zelf ging werken. Daarom zou ik het voor mijn kinderen iets anders doen: ik denk dat ik de studie wel zou betalen, maar woonkosten moet hij/zij wel echt zelf bekostigen.”